На главного дроностроителя страны взяли липовый кредит в MoneyVeo

“Я стал жертвой мошенников. И таких как я по данным СБУ больше 1000 человек. Более того, так попасть может каждый”, - пишет на своей Facebook-странице Валерий Яковенко, основатель компании Drone.UA.

По его словам, интернет-сайт Moneyveo.UA выдал кредит третьим лицам, которые оформили договор на имя Яковенко. Об этом он узнал случайно, открыв похожее на рекламное письмо месячной давности. А там было уведомление о задолженности в 9300 грн, которую необходимо вернуть компании.

Быстрые деньги до зарплаты - штука искушающая. К тому же, микрофинансовые организации постепенно начинают переползать в онлайн и давать деньги по электронным копиям документов. LIGA.net попробовала разобраться, кто и как пострадал в этой истории, и что произошло - финтех-нюансы или финты ушами?

Обратная сторона прозрачности

Как утверждает Валерий Яковенко, договор открыт по его документам, размещенным на сайте Prozorro. Согласно регламенту платформы госзакупок, предприниматели, которые работают на платформе государственных закупок, руководители фирм и ответственные лица обязаны размещать сканы своих паспортов в открытом доступе.

“Заказчик (закупки - Ред.) может потребовать все, что угодно. Но поставщик может это обжаловать, чтобы не подавать такие документы”, - уточняет СЕО ProZorro Василий Задворный. Яковенко же утверждает, что на старте работы с площадкой накладывал на документы вотермарки.

“Как работает схема: кто-то, по всей видимости, из сотрудников MoneyVeo, в открытом доступе берет персональные данные украинцев. Далее, с данными документами оформляется заявка на получение кредита онлайн и важный момент - в качестве получателя указывается кредитная карта абсолютно левого человека”, - пишет основатель Drone.UA.

Сверка соответствия имени в документах и владельца на карте, по его словам, не выполняется. Сумма берется небольшая - пара тысяч гривен. Но уже через несколько месяцев она увеличивается в 2-3 раза за счет огромных процентов кредита наличными. Так как человек, на чье имя взят кредит, о нем узнает только через время.

Не денег жалко

Накопившаяся таким образом сумма около 10 000 грн - это одна беда. Для многих украинцев взять и отдать такие деньги (особенно, если не ты их брал) - мягко говоря некомфортно.

Другой более неприятный подвох в том, что невозврат суммы резко влияет на кредитную репутацию физлица. Даже если репутация выстраивается годами исправного выполнения обязательств.

Это описывает и Валерий Яковенко. “Каково же было мое удивление, когда я обнаружил, что 2 льготных овердрафта по моим картам, общей круглой суммой просто испарились. То есть вся накопленная кредитная история моей зарплаты, миллионов гривен уплаченных налогов канули в лету, как будто ее и не было”, - возмущается он.

По его словам, это влияет не только на возможность взять в ипотеку квартиру или авто в лизинг, но и на возможность взять небольшой потребительский кредит. Также для бизнесменов их личная кредитная история может повлиять на репутацию компаний, которые он контролирует. И многие современные скоринговые системы учитывают этот фактор среди всех прочих.

Сайт Украинского бюро кредитных историй (УБКИ) также акцентирует: “Оценка кредитной истории – основной фактор при решении о выдаче нового кредита. 80% отказов в выдаче кредита происходят из-за негативной кредитной истории!”

Другие жертвы

Основатель Drone.UA - не первый столкнувшийся с проблемой. Например, в Facebook есть группа порядка 250 человек, где обсуждается мошенничество, связанное с MoneyVeo. Среди прочего там обсуждаются и вопросы, как снять с себя кредит, который не брал, и, главное, “реанимировать” кредитную историю. Есть и посты о том, как с людей сняли задолженности, которые им не принадлежат.

Другой кейс неделю назад описала пользовательница Мария Демчинская. Подобно Яковенко, она получила уведомление о задолженности порядка 9000 грн. Фамилия в нем была указана неверно. И номер карты, ей не принадлежащей. Однако это не помешало сервису в выдаче денег не тому человеку.

“В разговоре с оператором MoneyVeo я узнала, что мой идентификационный код, паспортные данные, дата рождения указана правильно при регистрации личного кабинета на сайте MoneyVeo”, - пишет Демчинская.

А позже, по словам Марии, ПриватБанк заблокировал ее кредитную карту из-за того, что по данным бюро кредитных историй у девушки негативная кредитная история в других банках. Хотя, как утверждает сама Демчинская, никаких просрочек она никогда не допускала.

Реакция и последствия

В MoneyVeo говорят, что уже взялись за решение проблемных вопросов и связались с Валерием Яковенко. “Наш СMO ему в личку написал по деталям”, - отмечает PR-представитель компании Инна Калинина. LIGA.net направила запрос в НБУ и СБУ и ожидает ответа.

“НБУ не регулирует финкомпании, регулятор у финкомпаний - Нацкомфинпослуг. Но это вовсе не означает, что мы не можем подключиться и попытаться помочь. Мы это стараемся делать всегда, если вопрос касается мошенничества на финансовом рынке”, - уточнила в своем комментарии под постом Яковенко первый заместитель председателя НБУ Екатерина Рожкова.

Юристы отмечают, что в суде претензии финансового сервиса с высокой вероятностью не будут удовлетворены. “Если договор не подписан человеком, то само по себе наличие паспортных данных в договоре роли не играет”, - отмечает управляющий партнер в Tarasov&Partners Андрей Тарасов.

В других финучреждениях с фейковыми документами при попытке оформить кредит тоже сталкиваются. В ПриватБанке сообщили, что у них вообще невозможна выдача кредита по поддельным документам, так как идет обязательная верификация по ряду признаков. В том числе по фото человека, желающего взять взаймы деньги.

“То есть если я приду в банк с чужим паспортом и подделаю туда свое фото, валидатор не разрешит сделку, так как мое фото не сопоставляется с чужим в базе. И меня на месте повяжут. Так обычно и бывает”, - уточняет руководитель пресс-службы ПриватБанка Олег Серга.

ДОПОЛНЕНО

MoneyVeo отвечает

Вскоре после публикации материала журналисты LIGA.net получили расширенный комментарий CMO MoneyVeo. На вопрос, как компания закроет вопрос Яковенко, CMO ответил: "Так, как и другие вопросы жертв мошенничества, чьими данными воспользовались мошенники - кредит аннулируем. Кредитную историю почистим".

"Мошенники сделали заемщиками тех СПД, которые оставили свои персональные данные на сайте Prozorro, для исполнения требований тех организаторов тендеров, которые, вероятно, не подумали о защите персональных данных участников тендеров, как того требует законодательство", - комментирует Алена Андроникова, СЕО Moneyveo.

По ее словам, компания не выдает кредиты на бизнес, только физлицам на личные потребности, формат «кредит до зарплаты». В каждом случае проводится проверка обстоятельств составления кредитного договора онлайн. "Как только у нас возникают сомнения, что именно конкретный заемщик не лично брал кредит, то кредит списывается, не ожидая еще проверки правоохранительными органами, а также мы одновременно подаем заявление для установления личности мошенника", - говорит Андроникова.

Как она утверждает, во всех 100% случаев в УБКИ, МБКИ, ПВБКИ направляются от компании, как от инициатора, письменно информация с просьбой изменить кредитную историей личности, которая стала жертвой мошенничества.

Что касается персональных данных, украденных с Prozorro, MoneyVeo направила письмо на платформу, чтобы там закрыли персональные данные. "Ведь причиной утечки таковых данных является именно некорректное их размещение в организации проведение публичных тендеров с точки зрения защиты персональных данных", - считает CEO MoneyVeo.

Также она добавляет, что уже как месяц, в компании запущен новый сервис по верификации и идентификации карт заемщиков. "Мы всячески выступаем за оперативное решение вопросов наших клиентов и противостоим мошенничеству", - говорит Алена Андроникова.