UA

Бум финтех-стартапов: Китай, Индия, США делают все для развития финтеха. А что Украина?

Бум финтех-стартапов: Китай, Индия, США делают все для развития финтеха. А что Украина?

основатель Corefy
05.03.2021, 19:02

К 2022 году объем финтех-рынка может вырасти до $310 млрд. Развитые страны уже вовсю занимают свободные ниши. Как им это удается?

Финтех-решения стали неотъемлемой частью индустрии финансовых услуг.  Инструменты финансовых технологий используют практически все типы бизнесов от мелких компаний до крупных игроков. И если еще в 2018 году мировой объем финтех рынка оценивался в $127,66 млрд, то ожидается что к 2022 году он вырастет до $310 млрд.

Какие страны задают тренд в развитии финтеха, и как они это делают?

Китай

Китай стал мировым лидером по внедрению финансовых технологий в банковское дело и платежи. В начале 2021 года количество интернет-пользователей в Китае достигло 989 млн человек – 70% от общего населения страны. 

Соответственно, все эти люди имеют доступ к онлайн-платежам и пользуются мобильными приложениями.

Как же выглядит инфраструктура цифровых платежей в Китае? 

Основные платежные инструменты в стране — приложения Alipay и WeChat Pay. 

Alipay, к примеру, используют 900 млн китайцев. Оно позволяет оплачивать покупки с помощью QR-кодов: покупатель показывает код на экране смартфона, а продавец его сканирует. Alipay и WeChat Pay в Китае используют как крупные онлайн, так и мелкие оффлайн бизнесы: от агрегаторов по продаже авиабилетов до оплаты фруктов с лотка у местных продавцов.

Известные локальные электронные кошельки, такие как Baidu, BestPay, платежные сервисы мессенджера QQ и системы UnionPay также забрали часть аудитории, практически не оставив пользователей традиционным банкам. Последним в такой ситуации приходится предлагать доступные кредиты и рассрочки чтобы быть интересными жителям Китая. 

Но и тут у них не все так гладко. Банкам приходится конкурировать с такими крупными цифровыми банками из других индустрий как Webank от Tencent или Xiaomi, чье приложение Xiaomi Finance выдает микрокредиты.

В чем же заключается секрет такого стремительного роста финтеха в Китае? 

Этому однозначно способствуют несколько основополагающих факторов:

1. Поддержка со стороны правительства. Народный банк Китая в 2019 году анонсировал трехлетний план развития финтех индустрии, цель которого усиление контроля финансовых рисков и повышение эффективности финансового регулирования.

2. Финтех-компании и малый бизнес в Китае получают налоговые льготы. Квалифицированные высокотехнологичные компании могут уменьшить налог на прибыль до 15%, в то время когда стандартная налоговая ставка составляет 25%.

3. Китай глобально развивает сектор электронной коммерции. Большая часть населения активно пользуется разнообразными системами онлайн-платежей, которые являются основным источником роста ВВП страны.

Индия

Индия — это второй мировой рынок-лидер развития финтех индустрии. По данным Invest India, в конце 2019 года объем этого рынка оценивался в $65 млрд, а к 2023 году он вырастет до $140 млрд. 

В 2020 году жители Индии совершали более 2 млрд электронных платежей ежемесячно (на 55% больше, чем в 2019 году). Но несмотря на такие показатели, 80% именно экономических транзакций все еще осуществляется с помощью наличных денег. 

Важной частью финтех экосистемы Индии являются сотни провайдеров, которые обслуживают онлайн-платежи и работают на базе национальной платежной платформы Unified Payments Interface. 

Одним из самых крупных платежных провайдеров считается Google Pay и сервис PhonePe. Большой популярностью в Индии пользуются электронные кошельки. У каждого жителя Индии есть минимум два кошелька для проведения разных видов оплат. В этих же кошельках или в цифровом сервисе любой житель Индии может также получить микрокредит или займ. Они выдают кредиты даже тем, кому обычно банки отказывают в кредитовании.

Почему финтех в Индии начал развиваться так быстро?

1. В Индии нет единого для всех финтех-компаний регулирующего органа, а нормативно-правовая среда активно развивается. При этом общий объем рынка программного обеспечения и услуг в области финтех в Индии составил $13 млрд в 2020 году. Это одна из основных причин, почему Индия — привлекательная юрисдикция для регистрации компании под финтех.

2. Индия — одна из самых крупных стран в мире по численности населения, половина которого еще не пользовалась преимуществами финтеха. Это создает хорошую среду для бизнеса, и поэтому предприниматели так часто интересуются вопросом создания финтех-компании в Индии.

США

В феврале 2020 года в США насчитывалось около 9 000 стартапов в финтех сфере. Это на несколько тысяч больше, чем в Европе, Африке и Ближнем Востоке вместе взятых. И чем дальше, тем больше этот показатель растет.  

В 2020 году финтех-компании из США привлекли $12,2 млрд финансирования. Благодаря хорошим условиям ведения бизнеса и в целом перспективной бизнес-среде, американский рынок становится интересным как для стартапов, так и для масштабирования больших компаний. 

Растет не только количество стартапов, но и сама финтех-индустрия в США. Согласно прогнозу International Wealth, до 2022 года доля пользователей цифрового банкинга вырастет до 65,3%, а количество мобильных транзакций увеличится на 121%. Такой рост способствует созданию все большего количества финтех-продуктов. 

Что еще привлекает финтех-стартапы в США?  

1. Развитая экосистема: в США большое количество участников рынка, их взаимоотношения прозрачны, а количество и объем привлеченных ими инвестиций на достаточно высоком уровне.

2. Привлекательная банковская инфраструктура.

3. Большое количество квалифицированных кадров.

Но в отличие от Индии, американский рынок отчасти перенасыщен, поэтому стоит сказать, что выйти на рынок и заинтересовать новых клиентов продуктом становится все сложнее, так как уровень конкуренции очень высокий. 

Британия 

Британию называют столицей "финтех-единорогов". Страна является глобальным домом для более чем 20 акселераторов финтех, включая Anthemis Venture Studio, Anthemis & BBVA Bank of England, Barclays Accelerator и другие. Лондон также лидирует по объему привлеченных инвестиций в финтех-стартапы.

Что делает Британию так привлекательной для финтех-стартапов?

1. Лояльное регулирование. Начинающие компании могут получить лицензии на работу с электронными деньгами, не тратя годы в ожидании полноценной банковской лицензии.

2. Большое количество высококвалифицированных специалистов. В Британии в 2018 году работало почти 80 000 финтех-специалистов. К 2030 году их прогнозируемое количество будет около 110 тыс. человек. То есть рынок растет. 

Минусом для выхода на британский рынок сейчас считается Brexit, повлекший за собой массу изменений, к которым бизнесу придется адаптироваться. 

Швейцария

Швейцария считается одним из ведущих финансовых рынков в мире. И предприниматели, и государство в этой стране активно создают благоприятную бизнес-экосистему для финтех-продуктов и запускают разнообразные инициативы для поддержки и развития индустрии.  

Что еще помогает финтех-стартапам в Швейцарии развиваться?

1. Важную роль играет и то, что швейцарский финансовый регулятор FINMA устанавливает понятные и прозрачные правила игры для каждого участника. Это, в свою очередь, делает отрасль финтеха Швейцарии одной из самых привлекательных для инвестирования в мире.

2. Федеральная налоговая ставка корпоративного налога в Швейцарии составляет 8,5% — это один из самых низких показателей в мире.

3. Признание криптовалюты, как метода оплаты. Криптовалюты в Швейцарии урегулированы также так и обычные валюты.

Прежде чем выходить на любой рынок, стартапу необходимо изучить все подобные нюансы. Иначе можно сделать идеальный продукт, но не попасть в требования или правила игры рынка, для которого он разработан. 

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.
Статьи, публикуемые в разделе "Мнения", отражают точку зрения автора и могут не совпадать с позицией редакции LIGA.net
Вакансии
Больше вакансий
Project Manager (впровадження CRM)
Киев Група компаній ЛІГА
Редактор стрічки новин
Киев Медіа холдинг Ligamedia
Head of PR
Киев Група компаній "ЛІГА"
Разместить вакансию

Комментарии

Последние новости